Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь

Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь

Расскажи друзьям

Беларусы всё больше путешествуют, эмигрируют, едут учиться за границу и, как правило, открывают счета в заграничных банках и заводят местные банковские карты. И, находясь за границей, появляется необходимость у родственников или вас самих перевести деньги с беларуской карты на европейскую и желательно без потерь на конвертиации и транзакции. Это реально, хоть не так открыто, но и не сложно, если разобраться. И мы вам поможем!

 

Напомню, что для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке, гражданам Беларуси НЕ НАДО ничьё разрешение, в том числе Нацбанка Беларуси, в том случае, если у этого гражданина есть официальное разрешение на его пребывание/нахождение за границей. К коим разрешениям относятся и обычные визы Шенген, национальные визы, виды на жительство. То есть, если вы легально находитесь в другой стране, то можете смело открывать счет без всякой бюрократии.
Подтверждение читаем в Правилах проведения валютных операций
п. 38. Не требуется получения разрешения Национального банка на открытие счетов в банках-нерезидентах физическими лицами – резидентами в период их проживания (нахождения) за пределами Республики Беларусь.
Под периодом проживания физического лица за пределами Республики Беларусь понимается период времени, в течение которого физическое лицо – резидент проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Республики Беларусь на законных основаниях.


Итак, вам нужно перевести деньги из Беларуси в Европу, например Польшу или Германию, где живет и учится ваш ребенок. Есть вариант завести две карточки в беларуском банке к одному счету и просто пополнять карт-счет в кассе. Это рабочий вариант, но не выгодный, если речь идет о наличных. Даже с условием, что у получателя денег есть сама банковская карта беларуского банка с деньгами на ней, придется заплатить комиссию при съеме денег в банкомате, а то и за конвертацию, бывает что и двойную, например BYN-EUR-PLN.
Если отправлять деньги банковским переводом из Беларуси, то за данную услугу придется заплатить около 20$. При средних и небольших суммах – это просто грабеж.

Рассмотрим вариант, как перевести деньги с беларуской карточки на европейский счет или карту за 5 минут с помощью двух карт и интернет-банкинга и БЕЗ КОМИССИИ.

Что у вас будет:

  • 2 европейские карточки, которыми можно и самими оплачивать покупки за границей. Что выгодно за счет мультивалютности первой и “прикреплении” других карт, в том числе беларуских, у второй.
  • Один раз привязав и настроив механизм трансферов, можно за 5 минут переводить деньги из Беларуси на европейскую карточку, с которой можно снимать до 200 фунтов (в любой валюте в эквиваленте) в любом банкомате Европы без комиссии и сразу, или переводить на европейский счет любую сумму без комиссий в течение 1-2 дней.

Для этого нам понадобится:
1) Карточка беларуского банка с деньгами не менее 20 евро
2) Карточка европейского банка, например, Миллениум, минимум с 20 евро/80 злотых (опционально)
3) Мобильный телефон для получения СМС и емейл
4) Европейский адрес для получения банковских карт TransferWise и Curve
Имена на картах не так важны, но пишите реальные данные получателя.

А теперь по-порядку.

Желательно делать всё со смартфона, так как сразу придется устанавливать мобильные приложения – именно через них работают эти карты. Делает тот, КТО хочет ПОЛУЧИТЬ деньги.


Шаг 1: заводим себе карту TransferWise

Итак, сперва регистрируемся в системе TransferWise – по реф ссылке https://transferwise.com/u/aliaksandrl1 заказ карты и обслуживание бесплатно.
Вводим свои данные. Для подтверждения, что вы – это вы, надо пополнить счет на сумму эквивалентную 20 евро – они появятся у вас в профиле через какое-то время и их можно будет потратить или вернуть на счет бесплатным банковским переводом, они никуда не пропадут. Если нет европейской карточки – переходим к ШАГУ 2 и ее заводим.

Сделали платеж, как только деньги дойдут до TransferWise, ваш профиль подтвердится и будет выслана бесплатная банковская карточка. Что очень важно – она мультивалютная. То есть на ней можно держать деньги в разных валютах и менять по межбанковскому выгодному курсу, а потом переводить на нужные счета или карты.

Беларуская карта, к сожалению, НЕ привязывается, поэтому нам и надо второй шаг.


Шаг 2: заводим себе карту Curve

П ереходим по ссылке на сайт Curve, скачиваем приложение. При регистрации можно указать промо-код от друга – 2HAJ9. С ним после первого платежа картой у вас на счету появится 5 фунтов стерлингов – приятно.
Сама карта Curve представляет собой агрегатор, через который можно платить всеми вашими картами. По сути, это пластиковое воплощение новомодных Google Pay и Apple Pay. Вы вносите в приложении данные своих карт, тем самым “привязывая” их к карте Curve, а когда надо платить, в приложении выбираете, с какой карты будут сниматься деньги. То есть, вам не надо носить с собой 10 карточек от всех ваших банков, хватит одной Curve + смартфон в кармане.

И вот к Curve МОЖНО привязать беларускую карту. А привязав, пополнить TransferWise. А далее – снять в ближайшем банкомате (сумма до 200 фунтов в месяц без комиссии) или бесплатно перевести деньги на европейский счет.
А можно к ней привязать и TransferWise, тогда всё зациклить и оплачивать 1 картой и еще по выгодному курсу!

Хоть валюта транзакций у Curve – британские фунты – пусть это вас не волнует, считается всё по межбанковскому курсу. Поэтому даже при оплате этой карточкой в Беларуси с привязанной картой беларуского банка и по сути двойной конвертацией BYN-GBP-BYN выходит потери пара копеек, а то и в плюс!

Переходим к следующему шагу.


Шаг 3: пополняем карту TransferWise с помощью карты Curve

У нас уже привязана карточка беларуского банка к Curve, валюта той карты не важна. Теперь открываем приложение TransferWise и кликаем ПОПОЛНИТЬ. Желательно выбирать пополнение в ЕВРО, тогда нет комиссии, а конвертация очень выгодная. Если вы уже подтвердили свой профиль в TransferWise переводом в 20 евро, то деньги с беларуской карты появятся в течение пары минут. Если это будет само подтверждение, то ждать придется чуть дольше – скорее всего идет ручная проверка профиля.

В любом случае весь процесс выглядит так:

  1. У вас на беларуской карточке лежат деньги (рубли/евро/доллары), которые вы хотите перевести.
  2. Вы привязали беларускую карточку к карточке Curve, которая уже сама по себе европейская (для получателя денег и системы TransferWise в том числе).
  3. Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО картой Curve, деньги списываются с беларуской карты, валюта операции – фунты. Комиссия отсутствует. 
  4. Деньги оказываются на карте TransferWise в евро.
  5. Поменять их можно прямо в профиле – счет и карта TransferWise мультивалютные, а курс обмена – межбанковский, выгодный.
  6. Снять их можно в банкомате – до 200 фунтов (в эквиваленте) в месяц без комиссий.
  7. Перевести со счета TransferWise на любой европейский счет можно без комиссии. Опять же, в любой валюте.
    UPD с 2 декабря 2018  TransferWise ввёл единую комиссию за перевод с их карты на европейские банковский счет в размере 80 евроцентов вне зависимости от суммы перевода. Поэтому чем выше суммы, тем незначительней потеря (если так можно назвать 0,8 евро).

Мой практический пример перевода 60 евро с карточки беларуского банка (в рублях) на счет польского банка (в злотых/евро).

  1. Деньги на моей беларуской карточке МТбанка Payokay, который гарантирует лучший курс конверсии. 60 евро при транзакции Curve превращает в 52,26 фунта, а списывается со счета 145,17 беларуских новых рубля
  2. Идем на главную страницу МТбанка и смотрим – сняло сумму эквивалентную 59,67 евро.
    А мы получим ровно 60 евро – 33 цента в плюс 🙂
  3. Деньги на карте TransferWise появились спустя минуту после оплаты при подтвержденном профиле. Ровно 60 евро. Можно пойти снять в банкомате, можно оплатить картой TransferWise.
  4. Надо перевести себе на счет – любой перевод бесплатный. Можно в евро на счет, можно в злотых (перед этим поменяв по хорошему курсу прямо на TransferWise). Идет в течение 3 дней, по факту – 1-2. Комиссия – 0 евро.

Итого:

  1. У вас 2 стильные карточки TransferWise и Curve, а также их аккаунты, доступные через мобильное приложение.
  2. Перевод за 5 минут с беларуской карты на европейскую карту.
  3. Комиссия 0 евро.
  4. Курс конвертации – в вашу пользу.
  5. Полная законность действий.

Завести карту TransferWise

Завести карту Curve

Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь: 39 комментариев

  1. Отличная статья! Спасибо за полезную информацию 🙂 а существует ли способ перевести с европейской карточкии на белорусскую деньги без сумасшедших комиссий?

  2. При регистрации в трансфервайз нужно указывать свой белорусский адрес, телефон? Затем не возникнет вопросов при заказе карты на польский адрес и пополнении со счета плльского банка? Есть в РП счет и адрес для корреспонденции. Не знаю, что выбрать. Помогите, пжл.

    1. Подключая к Curve свою карточку, на ней заблокируется небольшая сумма. Посмотрите в банкинге, в номере транзакции будет С-XXXXXX

  3. Прошу помочь: есть карта немецкого банка, туда нужно срочно, находясь в Беларуси, перевести деньги (так как пошел минус). Как это сделать, используя только интернет и приложения, без получения карточек на европейский адрес (пока визы нет, выехать не могу).

    1. Проще пареной репы) Наши банки переводят деньги на ЕС карты без вопросов. Даже бабушкинбанк оказывает такую услугу, с самой дикой комиссией 2,5% , можно через и-банк, можно через инфокиоск.
      Еще вариант белгазпромбанк и сервисы, о которых здесь выше упоминали.

  4. Добрый день!

    Разжуйте чайнику еще раз.
    “Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО картой Curve, деньги списываются с беларуской карты, валюта операции — фунты. Комиссия отсутствует. ” – как это сделать?
    Я верифицировала профиль в TransferWise, но при попытке выплатить эти 20 долларов на польский счет мне пишет комиссию 3 доллара, а у вас бесплатно.
    Еще активировала профиль в Curve, привязала бел. карту, но при нажатии на нее ничего не происходит. Как платить?
    Я доверилась вашей инструкции и теперь у меня на TranswerWise зависли эти 20 долларов, которые я не могу без потерь вывести на польскую карту (Millenium).

    1. Здравствуйте.
      Мы же выделили, что надо сделать “Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО
      Не доллары, а ЕВРО надо.
      У вас в Миллениуме в какой валюте? Не стоит выплачивать в другой, поменяйте на злотые или евро.
      Вам через неделю придет карточка Трансфервайз – в любом банкомате можете снять без комиссии, а также оплатить самой картой.

      1. Добрый день!
        Пришли 2 карты, все привязала, пополнила Transferwise через Curve на 2 евро (для проверки комиссий), хотела сделать перевод на евро-счет в польском банке Millenium, система пишет комиссия 0,8 евро. Так и не могу понять, на что нажать, чтобы получить заявленную в статье комиссию 0 евро.

        1. Проверил – да, сейчас комиссия 0,8 евро для всех переводов вне зависимости от суммы. То есть что 2 евро, что 1000 евро, будет 80 центов. Поэтому не стоит играться, переводя мелкие суммы, а на больших она незаметная и смело покрывается кэшбэком той же Халвы+.

          No one likes fees.
          A little while ago we let you know that we’d be adding a zł3.50 fee to send money from your borderless account to another bank account. This is happening on 2nd December.

          Правда, при регистрации по реф. ссылке в статье первые 500 фунтов (в эквиваленте) должны быть без комиссии. Видимо, рефка не сработала 🙁 У меня при переходе светится такое: http://prntscr.com/mnbhb9

          Порадуйте кого-нибудь сегодня – перешлите Вашему другу это сообщение. После того, как он(а) пройдет по ссылке ниже, он(а) получит скидку на перевод до 500 GBP.

          Напомню, что до 200ф в месяц можно снимать в банкоматах без комиссии (если у банкомата самого ее не будет).

  5. Здравствуйте. Скажите, а как банковская система РБ будет видеть перевод на Curve – как покупку/оплату, или как перевод на зарубежную карту? Налоговая не прицепится, или валютный контроль, мол деньги выводятся из страны? Спасибо)

    1. Перевод не на Curve, а на конечную карту (трансфервайз, например). Видят, как оплата в интернет сервисе, даже кэшбэк начисляют некоторые банки.

  6. Возможность платить в Curve появляется сразу после регистрации и привязки Карты Мтб, или надо ждать пока пришлют саму карту Curve?

  7. Пока ни как не пойму зачем нужен Transferwise , когда есть карта Миллениума (польша) и МТБ (рб) , можно пользуясь только Curve снимать -пополнять. А злотые могу снять в банкомате в Польше. Или я какокое то звено потеряла?

    1. Если снимать в банкомате, то можно и только с Curve, но есть ограничение 200ф в месяц без комиссии.
      Пополнение Transferwise считается, как оплата картой, а не снятие средств, поэтому ограничений не будет.

    1. Revolut завести одинаково (не)проще, чем Transferwise. НО:
      Карту Револют могут завести только резиденты ЕС, то есть нужен ВНЖ как минимум. Если написать в поддержку, бывает прокатит национальная виза типа Д.
      Но как это решит с переводом денег из Беларуси? Револют беларуской карточкой пополнить нельзя, а карту Curve к ней тоже не привязать, в отличие от Трансфевайза (который по-сути прямой конкурент Революта).

      1. У меня просто почему-то при пополнении TransferWise комиссия 7 евро с 2000 евро, а Revolute без комиссии. И у меня Revolute пополняется Curve

        1. ТВ ввёл комиссию, начиная с какой-то транзакции.
          Проверил, да, уже и Револют с Curve пополняется.
          Однако, при пополнении ТВ идёт такой МСС код, что начисляется кэшбэк (у PayOkay, например), который перекрывает комиссию. А у Революта нулевой кэшбэк.

  8. Сделайте пожалуйста такую же инструкцию для перевода из США в Беларусь с помощью TW.
    Скажите пожалуйста, если сделать карту в Польше, принимать на неё деньги из США, снимать и уже с ними ехать в Беларусь, что на это скажет налоговая Польши и Беларуси?

    1. С американской карточкой должно быть так же, как с беларуской. Завели Curve, если не привязалась напрямую к TW, и просто пополнили.
      Если сделать карту в Польше, принимать деньги на неё из США, то откуда налоговой в Беларуси (или Зимбабве) про них знать? 🙂
      Где-то налоги вы же заплатили уже. А если это просто деньги от родственников, то они заплатили.

  9. Если я заведу карту в польше и буду получать на неё переводы из сша, жить в беларуси и приезжать обналичивать, то что мне будет от налоговых?

    1. Если на эти деньги купите Майбах и велосипеды за 10000 евро и вы еще и президент – то ничего.

      А так, вероятно, будет тоже самое, что и от таможенников и пожарных с милицией.
      И вопрос ещё такой – зачем обналичивать в Польше, если можно карточкой просто платить?

      1. К примеру что б наша налоговая не видела что мне больше 600$ каждый месяц приходят из-за границы в результате оказания услуг. А так приехал, снял и вернулся.

  10. Добрый день. Есть Curve, привязываю долларовую карту Белгазпромбанка. При снятии в банкомате в Польше (либо другой стране) будет комиссия банка как за снятие налички? Или даже выплаты из банкомата бьются по счёту как безнал? Есть ли конкретный опыт в этом, не только теория?
    Спасибо!

    1. Добрый день.
      Curve передаёт MCC код тот, который получает сама. То есть снятие налички будет снятием налички. Если у вашего банка есть комиссия за это, то она будет (у самой Curve до 200 фунтов ее нет). Поэтому и надо TW или Revolut – на них идёт, как онлайн оплата и потом снимать можно без комиссии.

  11. Добрый вечер, вопрос не по теме, но ВДРУГ в курсе – как получать деньги от физиков с карт (виза, любой пластик) на счет европейской компании ? PayPal есть не у всех клиентов да и комиссия очень высокая.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать − 7 =