Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь

Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь

Расскажи друзьям

Беларусы всё больше путешествуют, эмигрируют, едут учиться за границу и, как правило, открывают счета в заграничных банках и заводят местные банковские карты. И, находясь за границей, появляется необходимость у родственников или вас самих перевести деньги с беларуской карты на европейскую и желательно без потерь на конвертиации и транзакции. Это реально, хоть не так открыто, но и не сложно, если разобраться. И мы вам поможем!

 

Напомню, что для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке, гражданам Беларуси НЕ НАДО ничьё разрешение, в том числе Нацбанка Беларуси, в том случае, если у этого гражданина есть официальное разрешение на его пребывание/нахождение за границей. К коим разрешениям относятся и обычные визы Шенген, национальные визы, виды на жительство. То есть, если вы легально находитесь в другой стране, то можете смело открывать счет без всякой бюрократии.
Подтверждение читаем в Правилах проведения валютных операций
п. 38. Не требуется получения разрешения Национального банка на открытие счетов в банках-нерезидентах физическими лицами – резидентами в период их проживания (нахождения) за пределами Республики Беларусь.
Под периодом проживания физического лица за пределами Республики Беларусь понимается период времени, в течение которого физическое лицо – резидент проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Республики Беларусь на законных основаниях.


Итак, вам нужно перевести деньги из Беларуси в Европу, например Польшу или Германию, где живет и учится ваш ребенок. Есть вариант завести две карточки в беларуском банке к одному счету и просто пополнять карт-счет в кассе. Это рабочий вариант, но не выгодный, если речь идет о наличных. Даже с условием, что у получателя денег есть сама банковская карта беларуского банка с деньгами на ней, придется заплатить комиссию при съеме денег в банкомате, а то и за конвертацию, бывает что и двойную, например BYN-EUR-PLN.
Если отправлять деньги банковским переводом из Беларуси, то за данную услугу придется заплатить около 20$. При средних и небольших суммах – это просто грабеж.

Рассмотрим вариант, как перевести деньги с беларуской карточки на европейский счет или карту за 5 минут с помощью двух карт и интернет-банкинга и БЕЗ КОМИССИИ.

Что у вас будет:

  • 2 европейские карточки, которыми можно и самими оплачивать покупки за границей. Что выгодно за счет мультивалютности первой и “прикреплении” других карт, в том числе беларуских, у второй.
  • Один раз привязав и настроив механизм трансферов, можно за 5 минут переводить деньги из Беларуси на европейскую карточку, с которой можно снимать до 200 фунтов (в любой валюте в эквиваленте) в любом банкомате Европы без комиссии и сразу, или переводить на европейский счет любую сумму без комиссий в течение 1-2 дней.

Для этого нам понадобится:
1) Карточка беларуского банка с деньгами не менее 20 евро
2) Карточка европейского банка, например, Миллениум, минимум с 20 евро/80 злотых (опционально)
3) Мобильный телефон для получения СМС и емейл
4) Европейский адрес для получения банковских карт TransferWise и Curve
Имена на картах не так важны, но пишите реальные данные получателя.

А теперь по-порядку.

Желательно делать всё со смартфона, так как сразу придется устанавливать мобильные приложения – именно через них работают эти карты. Делает тот, КТО хочет ПОЛУЧИТЬ деньги.


Шаг 1: заводим себе карту TransferWise

Итак, сперва регистрируемся в системе TransferWise – по реф ссылке https://transferwise.com/u/aliaksandrl1 заказ карты и обслуживание бесплатно.
Вводим свои данные. Для подтверждения, что вы – это вы, надо пополнить счет на сумму эквивалентную 20 евро – они появятся у вас в профиле через какое-то время и их можно будет потратить или вернуть на счет бесплатным банковским переводом, они никуда не пропадут. Если нет европейской карточки – переходим к ШАГУ 2 и ее заводим.

Сделали платеж, как только деньги дойдут до TransferWise, ваш профиль подтвердится и будет выслана бесплатная банковская карточка. Что очень важно – она мультивалютная. То есть на ней можно держать деньги в разных валютах и менять по межбанковскому выгодному курсу, а потом переводить на нужные счета или карты.

Беларуская карта, к сожалению, НЕ привязывается, поэтому нам и надо второй шаг.


Шаг 2: заводим себе карту Curve

П ереходим по ссылке на сайт Curve, скачиваем приложение. При регистрации можно указать промо-код от друга – 2HAJ9. С ним после первого платежа картой у вас на счету появится 5 фунтов стерлингов – приятно.
Сама карта Curve представляет собой агрегатор, через который можно платить всеми вашими картами. По сути, это пластиковое воплощение новомодных Google Pay и Apple Pay. Вы вносите в приложении данные своих карт, тем самым “привязывая” их к карте Curve, а когда надо платить, в приложении выбираете, с какой карты будут сниматься деньги. То есть, вам не надо носить с собой 10 карточек от всех ваших банков, хватит одной Curve + смартфон в кармане.

И вот к Curve МОЖНО привязать беларускую карту. А привязав, пополнить TransferWise. А далее – снять в ближайшем банкомате (сумма до 200 фунтов в месяц без комиссии) или бесплатно перевести деньги на европейский счет.
А можно к ней привязать и TransferWise, тогда всё зациклить и оплачивать 1 картой и еще по выгодному курсу!

Хоть валюта транзакций у Curve – британские фунты – пусть это вас не волнует, считается всё по межбанковскому курсу. Поэтому даже при оплате этой карточкой в Беларуси с привязанной картой беларуского банка и по сути двойной конвертацией BYN-GBP-BYN выходит потери пара копеек, а то и в плюс!

Переходим к следующему шагу.


Шаг 3: пополняем карту TransferWise с помощью карты Curve

У нас уже привязана карточка беларуского банка к Curve, валюта той карты не важна. Теперь открываем приложение TransferWise и кликаем ПОПОЛНИТЬ. Желательно выбирать пополнение в ЕВРО, тогда нет комиссии, а конвертация очень выгодная. Если вы уже подтвердили свой профиль в TransferWise переводом в 20 евро, то деньги с беларуской карты появятся в течение пары минут. Если это будет само подтверждение, то ждать придется чуть дольше – скорее всего идет ручная проверка профиля.

В любом случае весь процесс выглядит так:

  1. У вас на беларуской карточке лежат деньги (рубли/евро/доллары), которые вы хотите перевести.
  2. Вы привязали беларускую карточку к карточке Curve, которая уже сама по себе европейская (для получателя денег и системы TransferWise в том числе).
  3. Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО картой Curve, деньги списываются с беларуской карты, валюта операции – фунты. Комиссия отсутствует. 
  4. Деньги оказываются на карте TransferWise в евро.
  5. Поменять их можно прямо в профиле – счет и карта TransferWise мультивалютные, а курс обмена – межбанковский, выгодный.
  6. Снять их можно в банкомате – до 200 фунтов (в эквиваленте) в месяц без комиссий.
  7. Перевести со счета TransferWise на любой европейский счет можно без комиссии. Опять же, в любой валюте.
    UPD с 2 декабря 2018  TransferWise ввёл единую комиссию за перевод с их карты на европейские банковский счет в размере 80 евроцентов вне зависимости от суммы перевода. Поэтому чем выше суммы, тем незначительней потеря (если так можно назвать 0,8 евро).

Мой практический пример перевода 60 евро с карточки беларуского банка (в рублях) на счет польского банка (в злотых/евро).

  1. Деньги на моей беларуской карточке МТбанка Payokay, который гарантирует лучший курс конверсии. 60 евро при транзакции Curve превращает в 52,26 фунта, а списывается со счета 145,17 беларуских новых рубля
  2. Идем на главную страницу МТбанка и смотрим – сняло сумму эквивалентную 59,67 евро.
    А мы получим ровно 60 евро – 33 цента в плюс 🙂
  3. Деньги на карте TransferWise появились спустя минуту после оплаты при подтвержденном профиле. Ровно 60 евро. Можно пойти снять в банкомате, можно оплатить картой TransferWise.
  4. Надо перевести себе на счет – любой перевод бесплатный. Можно в евро на счет, можно в злотых (перед этим поменяв по хорошему курсу прямо на TransferWise). Идет в течение 3 дней, по факту – 1-2. Комиссия – 0 евро.

Итого:

  1. У вас 2 стильные карточки TransferWise и Curve, а также их аккаунты, доступные через мобильное приложение.
  2. Перевод за 5 минут с беларуской карты на европейскую карту.
  3. Комиссия 0 евро.
  4. Курс конвертации – в вашу пользу.
  5. Полная законность действий.

Завести карту TransferWise

Завести карту Curve

Как перевести деньги с беларуской карты на европейскую без комиссии и потерь: 45 комментариев

  1. Отличная статья! Спасибо за полезную информацию 🙂 а существует ли способ перевести с европейской карточкии на белорусскую деньги без сумасшедших комиссий?

  2. При регистрации в трансфервайз нужно указывать свой белорусский адрес, телефон? Затем не возникнет вопросов при заказе карты на польский адрес и пополнении со счета плльского банка? Есть в РП счет и адрес для корреспонденции. Не знаю, что выбрать. Помогите, пжл.

    1. Подключая к Curve свою карточку, на ней заблокируется небольшая сумма. Посмотрите в банкинге, в номере транзакции будет С-XXXXXX

  3. Прошу помочь: есть карта немецкого банка, туда нужно срочно, находясь в Беларуси, перевести деньги (так как пошел минус). Как это сделать, используя только интернет и приложения, без получения карточек на европейский адрес (пока визы нет, выехать не могу).

    1. Проще пареной репы) Наши банки переводят деньги на ЕС карты без вопросов. Даже бабушкинбанк оказывает такую услугу, с самой дикой комиссией 2,5% , можно через и-банк, можно через инфокиоск.
      Еще вариант белгазпромбанк и сервисы, о которых здесь выше упоминали.

  4. Добрый день!

    Разжуйте чайнику еще раз.
    “Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО картой Curve, деньги списываются с беларуской карты, валюта операции — фунты. Комиссия отсутствует. ” – как это сделать?
    Я верифицировала профиль в TransferWise, но при попытке выплатить эти 20 долларов на польский счет мне пишет комиссию 3 доллара, а у вас бесплатно.
    Еще активировала профиль в Curve, привязала бел. карту, но при нажатии на нее ничего не происходит. Как платить?
    Я доверилась вашей инструкции и теперь у меня на TranswerWise зависли эти 20 долларов, которые я не могу без потерь вывести на польскую карту (Millenium).

    1. Здравствуйте.
      Мы же выделили, что надо сделать “Вы пополняете карточку TransferWise в валюте ЕВРО
      Не доллары, а ЕВРО надо.
      У вас в Миллениуме в какой валюте? Не стоит выплачивать в другой, поменяйте на злотые или евро.
      Вам через неделю придет карточка Трансфервайз – в любом банкомате можете снять без комиссии, а также оплатить самой картой.

      1. Добрый день!
        Пришли 2 карты, все привязала, пополнила Transferwise через Curve на 2 евро (для проверки комиссий), хотела сделать перевод на евро-счет в польском банке Millenium, система пишет комиссия 0,8 евро. Так и не могу понять, на что нажать, чтобы получить заявленную в статье комиссию 0 евро.

        1. Проверил – да, сейчас комиссия 0,8 евро для всех переводов вне зависимости от суммы. То есть что 2 евро, что 1000 евро, будет 80 центов. Поэтому не стоит играться, переводя мелкие суммы, а на больших она незаметная и смело покрывается кэшбэком той же Халвы+.

          No one likes fees.
          A little while ago we let you know that we’d be adding a zł3.50 fee to send money from your borderless account to another bank account. This is happening on 2nd December.

          Правда, при регистрации по реф. ссылке в статье первые 500 фунтов (в эквиваленте) должны быть без комиссии. Видимо, рефка не сработала 🙁 У меня при переходе светится такое: http://prntscr.com/mnbhb9

          Порадуйте кого-нибудь сегодня – перешлите Вашему другу это сообщение. После того, как он(а) пройдет по ссылке ниже, он(а) получит скидку на перевод до 500 GBP.

          Напомню, что до 200ф в месяц можно снимать в банкоматах без комиссии (если у банкомата самого ее не будет).

  5. Здравствуйте. Скажите, а как банковская система РБ будет видеть перевод на Curve – как покупку/оплату, или как перевод на зарубежную карту? Налоговая не прицепится, или валютный контроль, мол деньги выводятся из страны? Спасибо)

    1. Перевод не на Curve, а на конечную карту (трансфервайз, например). Видят, как оплата в интернет сервисе, даже кэшбэк начисляют некоторые банки.

  6. Возможность платить в Curve появляется сразу после регистрации и привязки Карты Мтб, или надо ждать пока пришлют саму карту Curve?

  7. Пока ни как не пойму зачем нужен Transferwise , когда есть карта Миллениума (польша) и МТБ (рб) , можно пользуясь только Curve снимать -пополнять. А злотые могу снять в банкомате в Польше. Или я какокое то звено потеряла?

    1. Если снимать в банкомате, то можно и только с Curve, но есть ограничение 200ф в месяц без комиссии.
      Пополнение Transferwise считается, как оплата картой, а не снятие средств, поэтому ограничений не будет.

    1. Revolut завести одинаково (не)проще, чем Transferwise. НО:
      Карту Револют могут завести только резиденты ЕС, то есть нужен ВНЖ как минимум. Если написать в поддержку, бывает прокатит национальная виза типа Д.
      Но как это решит с переводом денег из Беларуси? Револют беларуской карточкой пополнить нельзя, а карту Curve к ней тоже не привязать, в отличие от Трансфевайза (который по-сути прямой конкурент Революта).

      1. У меня просто почему-то при пополнении TransferWise комиссия 7 евро с 2000 евро, а Revolute без комиссии. И у меня Revolute пополняется Curve

        1. ТВ ввёл комиссию, начиная с какой-то транзакции.
          Проверил, да, уже и Револют с Curve пополняется.
          Однако, при пополнении ТВ идёт такой МСС код, что начисляется кэшбэк (у PayOkay, например), который перекрывает комиссию. А у Революта нулевой кэшбэк.

          1. Добрый день! Так я по итогу не понял – получается если я хочу с белорусской карточки перевести деньги на нидерладский счет, то мне получается заводить transferwise + curve или revolut + curve?

  8. Сделайте пожалуйста такую же инструкцию для перевода из США в Беларусь с помощью TW.
    Скажите пожалуйста, если сделать карту в Польше, принимать на неё деньги из США, снимать и уже с ними ехать в Беларусь, что на это скажет налоговая Польши и Беларуси?

    1. С американской карточкой должно быть так же, как с беларуской. Завели Curve, если не привязалась напрямую к TW, и просто пополнили.
      Если сделать карту в Польше, принимать деньги на неё из США, то откуда налоговой в Беларуси (или Зимбабве) про них знать? 🙂
      Где-то налоги вы же заплатили уже. А если это просто деньги от родственников, то они заплатили.

  9. Если я заведу карту в польше и буду получать на неё переводы из сша, жить в беларуси и приезжать обналичивать, то что мне будет от налоговых?

    1. Если на эти деньги купите Майбах и велосипеды за 10000 евро и вы еще и президент – то ничего.

      А так, вероятно, будет тоже самое, что и от таможенников и пожарных с милицией.
      И вопрос ещё такой – зачем обналичивать в Польше, если можно карточкой просто платить?

      1. К примеру что б наша налоговая не видела что мне больше 600$ каждый месяц приходят из-за границы в результате оказания услуг. А так приехал, снял и вернулся.

  10. Добрый день. Есть Curve, привязываю долларовую карту Белгазпромбанка. При снятии в банкомате в Польше (либо другой стране) будет комиссия банка как за снятие налички? Или даже выплаты из банкомата бьются по счёту как безнал? Есть ли конкретный опыт в этом, не только теория?
    Спасибо!

    1. Добрый день.
      Curve передаёт MCC код тот, который получает сама. То есть снятие налички будет снятием налички. Если у вашего банка есть комиссия за это, то она будет (у самой Curve до 200 фунтов ее нет). Поэтому и надо TW или Revolut – на них идёт, как онлайн оплата и потом снимать можно без комиссии.

  11. Добрый вечер, вопрос не по теме, но ВДРУГ в курсе – как получать деньги от физиков с карт (виза, любой пластик) на счет европейской компании ? PayPal есть не у всех клиентов да и комиссия очень высокая.

  12. Подскажите пожалуйста, не могу найти способ, чтобы клиенты из США(физические лица) могли оплатить мне за услуги своей кредитной картой сразу на мою бел карту. Вот этой способ с ТВ и curve позволит это сделать?

  13. Добрый день! Получил карту Curve, но не получается ее активировать, пишет, что надо привязать карту Евросоюза (я так понимаю для идентификации). Как можно выкрутиться?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

тринадцать − 6 =